Eine Autoversicherung soll Dich vor teuren Schäden schützen und nicht Dein Budget unnötig belasten. Gerade weil sich Prämien, Leistungen und Vertragsbedingungen von Versicherung zu Versicherung deutlich unterscheiden können, lohnt sich ein gelegentlicher Blick auf Deine Police.
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Ohne Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung darf ein Auto in der Schweiz nicht auf öffentlichen Strassen verkehren. Sie übernimmt Schäden, die Du mit Deinem Fahrzeug Dritten zufügst. Weil die Grunddeckung gesetzlich vorgegeben ist, begrenzen sich die Unterschiede zwischen den Anbietern, abgesehen von der Prämie, auf Selbstbehalt, Bonusregelungen und Grobfahrlässigkeitsschutz.
Die Teilkasko schützt dagegen Dein eigenes Fahrzeug vor bestimmten Schäden, die Du typischerweise nicht durch eine eigene Kollision verursachst. Dazu können beispielsweise Hagel, Feuer, Diebstahl, Glasbruch oder bestimmte Tier- und Naturereignisse gehören. Welche Ereignisse tatsächlich versichert sind und unter welchen Bedingungen eine Leistung erfolgt, hängt von der jeweiligen Police ab. Achtung: Die Parkschadenversicherung, also wenn Unbekannte Dein Fahrzeug beschädigen, gehört nicht zur Teilkasko, sondern ist Bestandteil der Vollkasko.
Die Vollkasko ergänzt die Teilkasko um Kollisionsschäden am eigenen Fahrzeug und ist mit der Parkschadenversicherung erweiterbar. Sie ist insbesondere bei neuen, wertvollen oder geleasten Fahrzeugen wichtig. Mit zunehmendem Alter des Autos solltest Du aber regelmässig prüfen, ob die höhere Prämie noch in einem vernünftigen Verhältnis zum aktuellen Fahrzeugwert steht.
Bei der Autoversicherung entscheidet nicht nur der Preis. Zwei Angebote mit einer ähnlichen Jahresprämie können sich im Schadenfall deutlich unterscheiden.
Achte deshalb beispielsweise darauf, wie hoch die verschiedenen Selbstbehalte sind, welche Entschädigung bei einem Totalschaden vorgesehen ist und ob Parkschäden in der Vollkasko mitversichert sind. Auch die Deckung bei Grobfahrlässigkeit, eine mögliche freie Garagenwahl, Pannenhilfe, Ersatzfahrzeug sowie Schutz im Ausland für Rücktransporte können je nach persönlicher Situation wichtig sein.
Wenn Du ausschliesslich nach der günstigsten Prämie suchst, riskierst Du an der falschen Stelle zu sparen. Sinnvoller ist es, zunächst festzulegen, welche Risiken Du selbst eingehen kannst und welche Risiken Du tatsächlich absichern möchtest. Erst dann solltest Du Angebote mit vergleichbaren Leistungen gegenüberstellen.
Herr und Frau Schweizer haben oft Versicherungen doppelt. Vielleicht ist eine Pannenhilfe bereits über einen Verkehrsclub, den Fahrzeughersteller oder ein anderes Mobilitätsangebot abgedeckt. Persönliche Gegenstände im Fahrzeug können unter Umständen bereits über Deine Haushaltsversicherung abgesichert sein. Gerade bei Zusatzdeckungen lohnt sich ein genauer Blick.
Ein gelegentlicher Versicherungsvergleich bedeutet deshalb nicht automatisch, möglichst viele Leistungen zu streichen. Vielmehr geht es darum, den Versicherungsschutz so zusammenzustellen, dass er zu Deinem Alltag und Deinen finanziellen Möglichkeiten passt.
Die Höhe Deiner Autoversicherungsprämie hängt von zahlreichen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem Dein Fahrzeug, Dein Wohnort, Dein Alter, die jährliche Fahrleistung, der Lenkerkreis, Dein bisheriger Schadenverlauf sowie die gewählten Deckungen und Selbstbehalte. Aber auch Faktoren, die nicht von Dir abhängig sind, tragen zur Prämienermittlung bei. So treiben beispielsweise höheren Material- und Lohnkosten die Schadenquote bei den Versicherungen nach oben, was mittelfristig in höhere Prämie umgewälzt wird.
Eine Schweizer Erhebung aus dem Jahr 2026 zeigt, dass viele Autofahrerinnen und Autofahrer inzwischen höhere Prämien bezahlen. Gleichzeitig wechseln vergleichsweise wenige Personen ihren Anbieter. Diejenigen, die tatsächlich wechselten (oder zumindest Vergleichsangebote prüften, um mit Ihrer Versicherung zu verhandeln), konnten mehrere hundert Franken pro Jahr einsparen.
Natürlich bedeutet das nicht, dass sich ein Wechsel in jedem Fall lohnt. Es zeigt jedoch, dass eine langjährige Kundenbeziehung allein noch keine Garantie für ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis ist. Gerade wenn Deine Prämie gestiegen ist, sich Deine Lebenssituation verändert hat oder Dein Fahrzeug inzwischen deutlich weniger wert ist als beim Abschluss der Versicherung, ist eine Überprüfung sinnvoll.
Ein höherer Selbstbehalt reduziert Deine jährliche Versicherungsprämie. Im Gegenzug übernimmst Du bei einem Schaden einen grösseren Teil der Kosten selbst.
Das kann sinnvoll sein, wenn Du kleinere Schäden problemlos aus Deinen Reserven bezahlen kannst. Der Selbstbehalt sollte jedoch nicht so hoch gewählt werden, dass Dich ein Schaden finanziell unter Druck setzt.
Die richtige Höhe hängt deshalb nicht nur von der möglichen Prämienersparnis ab, sondern vielmehr von Deinen finanziellen Reserven und Deiner persönlichen Risikobereitschaft.
Eine Vollkaskoversicherung kann bei einem neuen Auto sehr sinnvoll sein. Einige Jahre später kann die Rechnung bereits anders aussehen, denn je tiefer der aktuelle Fahrzeugwert, desto wichtiger wird die Frage, ob sich die zusätzliche Prämie weiterhin lohnt.
Eine pauschale Regel, ab welchem Fahrzeugalter die Vollkasko gestrichen werden sollte, gibt es nicht. Ein Indiz ist jedoch die 7-Jahre-Regel: Oft liegt der Wert eines Fahrzeuges dann deutlich tiefer, Dein Fahrzeug hat bereits erste Gebrauchsspuren und die meisten Versicherungsgesellschaften ändern ihr Entschädigungsmodell. Bis zum siebten Jahr erhältst Du bei vielen Versicherungsgesellschaften deutlich mehr als den aktuellen Zeitwert. Danach stellen viele Versicherungen auf Zeitwertentschädigung um.
Generell solltest du die jährlichen Mehrkosten der Vollkasko, dem aktuellen Wert, den Du bei einem Totalschaden erhalten würdest, gegenüberstellen. Achtung bei Leasingfahrzeugen; Die Leasinggeber verlangen fast in allen Fällen eine Vollkaskoversicherung.
Viele Autoversicherungen sind Ende Jahr fällig und sehen eine Kündigungsfrist von drei Monaten vor. Wer also seine Versicherung auf das kommende Jahr wechseln oder anpassen möchte, sollte deshalb den September nicht verstreichen lassen.
Selbstverständlich gibt es auch Versicherungsgesellschaften, die eine andere Fälligkeit im Vertrag definiert haben. Prüfe das konkrete Ablaufdatum und die Kündigungsfrist in Deiner Police beziehungsweise in den allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Je nach Vertrag gelten andere Fristen.
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Eine Autoversicherung ist nur ein Teil Deiner laufenden Fixkosten. Deshalb lohnt es sich, Versicherungen nicht isoliert zu betrachten. Erst wenn Du mehrere Verträge und Abos gleichzeitig analysierst, wird sichtbar, wo sich Deine finanzielle Situation tatsächlich optimieren lässt.
Mit uns betrachtest Du Deine finanziellen Möglichkeiten gesamtheitlich und erkennst rasch mögliche Einspar- und Optimierungspotenziale. Beim Versicherungs-Check liegt unser Fokus auf Deinem Versicherungsschutz, möglichen Doppelversicherungen, Deckungslücken und dem Preis-Leistungs-Verhältnis Deiner bestehenden Policen.
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Blogartikel von Alessia Raemy